Kiedy stoisz przed poważną decyzją finansową i chcesz zminimalizować ryzyko błędu, nie musisz decydować samodzielnie. Zamiast tego możesz skorzystać z usług doradcy finansowego. Kim on jest, jakie ma zadania i cele? Dowiedz się tego z naszego artykułu.
Kim jest doradca finansowy?
Doradca finansowy to osoba, która zajmuje się doradztwem w zakresie zarządzania finansami firmowymi lub prywatnymi. Jego celem jest nie tylko ochrona, ale również pomnożenie majątku. W tym celu wykonuje on niezbędne analizy finansowe, a także pomaga dobrać odpowiednie produkty. Ponadto doradcy finansowi mogą oferować indywidualne plany finansowe, analizować ryzyko inwestycyjne i doradzać w zakresie portfela inwestycyjnego.
Aby wykonywać zawód doradcy finansowego, nie są potrzebne żadne kursy ani kierunkowe wykształcenie wyższe. To osoba, która często pracuje niezależnie i nie jest na stałe związana z żadnym bankiem. Tym samym należy ostrożnie dobierać doradcę finansowego do współpracy.
Czy warto zdecydować się na doradcę finansowego?
Skąd wiedzieć, kiedy zdecydować się na usługi doradcy finansowego? Jego wybór może być wartościowy zwłaszcza wtedy, kiedy chcemy podjąć ważną decyzję finansową np. kredytu hipotecznego.
Proces ten nie ogranicza się tylko do wyboru banku, ale również do ustalenia sposobu spłaty zobowiązania, co może mieć znaczący wpływ na całkowitą kwotę do spłaty. Podobne sytuacje mają miejsce przy wyborze większej pożyczki lub lokaty oszczędnościowej. Zły wybór może prowadzić do niekorzystnych konsekwencji finansowych, dlatego wsparcie doświadczonego doradcy może być cenne, a do tego pozwoli nam zaoszczędzić pieniądze i czas.
Jak znaleźć najlepszą ofertę pożyczki?
W przypadkach mniejszych zobowiązań finansowych korzystanie z doradcy może nie być konieczne z uwagi na dodatkowe koszty. Mimo tego warto wiedzieć, co zrobić, aby znaleźć jak najlepszą ofertę pożyczki. Mamy na to kilka wskazówek.
Skup się na oprocentowaniu i całkowitym koszcie pożyczki, uwzględniając opłaty jednorazowe i prowizje. Przydatnym narzędziem jest wskaźnik RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania), który pokazuje całkowity koszt kredytu czy pożyczki.
Podsumowanie
Zanim zdecydujesz się na kredyt, inwestowanie czy plan emerytalny, warto nad tym dobrze pomyśleć. Rola doradcy finansowego może być wtedy nieoceniona. Dzięki niemu nie tylko dobierzesz najlepszą ofertę, ale również poprawisz swoją sytuację i zoptymalizujesz kwestie finansowe. Warto zatem zdecydować się na niego, kiedy chcesz podjąć świadomą, dobrą decyzję.
Formularz informacyjny dotyczący kredytu konsumenckiego
